广州男子不满银行冻结信用卡 欲开600本1元存折

发布时间:2015-05-09 09:08:02
广州男子不满银行冻结信用卡 欲开600本1元存折

陈先生手持大量一元人民币准备去银行开存折

陈先生手持大量一元人民币准备去银行开存折 羊城晚报记者 周巍 摄

手持一张身份证,要在同一家银行开600本存折!17日,一名不满某银行冻结其信用卡的市民选择这种方式宣泄不满,在协商无果后,银行向民警求助,该市民最后被民警劝离现场。

a、要办600本存折被拒

17日下午4时,广州市民陈先生用黑色背包装着600张一元纸钞,来到越秀区白云路某银行营业点,要求以他个人名义,办理600本同样的存折,每本存折只存一元。

当天下午,办理现金业务的顾客较多,4时到达现场的陈先生排队拿号,在他前面还有12位等待办理业务的顾客。在近一小时的等待后,广播通知“70号”陈先生到3号柜台办理业务。

“你好,请问你要办理什么业务?”柜台的工作人员问道。

“我要办600本存折。”陈先生还没坐定就急切地说道。

工作人员一脸迷惑,接连发问:“什么?您要办600本存折吗?是您自用吗?”

看到工作人员惊愕的表情,“早有预谋”的陈先生淡定下来:“是的,没错”。

坐在柜台内侧的工作人员“腾”地站了起来,语气坚定地说:“根据银行相关规定,我们没办法给同一个人办理600本存折的。”陈先生没有退让:“那你把规定拿给我看。”

工作人员意识到眼前这位戴眼镜男士的举动不合常理,随即打电话通知上级负责人。自称为该行行长的负责人随后来到柜台前,尝试与陈先生进行沟通。陈先生向负责人表示,该行信用卡中心“无缘无故”冻结了他的信用卡,多次协商无果,被逼无奈,希望通过此种极端方式,“逼迫”该行解冻信用卡。

上述负责人则表示,请他挪位到他办公室进行进一步的了解和协商,切勿耽误其他客户办理业务。但陈先生态度坚决,称:“如果今天不解冻我的信用卡,我就坐在这儿不走了!”

当时的时间是下午5时15分,现场还有三位顾客在等着办理业务,而办理现金业务的窗口只有两个。一位年轻女子坐在大厅里等候,她的号码是73号,她无奈地说:“我已经在这里等了快一个半小时了,下一个就轮到我了,但是好久都没叫号。”

b、不满白金信用卡被冻结

银行方面负责人告诉陈先生,如果对信用卡冻结有任何疑问,应该去找办理开卡的信用卡中心,或是向广州总部投诉。陈先生对此并不领情,称他已经向该行北京总部以及“12315”消费者热线反映情况,但对方均表示无法解决问题。

银行负责人也感到很奇怪:白金卡不是一般的客户可以办理的,为什么陈先生的白金卡会被突然冻结了呢?

陈先生回忆说,去年9月20日,当他在超市消费购物时,突然发现信用卡无法使用,随后通过短信得知他的这张信用卡已经被银行冻结了。“当时我觉得很惊讶,这张白金信用卡额度有30万元,为何在不通知我的情况下冻结了我的信用卡?”

据了解,陈先生从去年8月份开始开通“分期付款”信用卡业务,只需要多出23000多元(即约7%)的手续费,即可将25万元的消费金额分24期还款。同时,年消费满20万元以上,即可免除2000元年费。“银行把我的信用卡冻结了,冻结后不可进行任何消费,年费2000元照收,这是霸王条款。”陈先生说。

c、月刷百万被疑高额套现

该行一名负责人许经理向记者透露,陈先生的交易存在很多疑点:作为当时广州某电脑行的法定代表,在2013年1月至7月期间,陈先生频繁使用该行信用卡在其本人所开的电脑行刷卡67万元,总共交易9笔;据调查,该电脑行拥有四五台POS机,“按照常理,一家商店不应该有那么多POS机”;同时,据该银行的内部交易记录,同一时期,陈先生还在某电器商铺刷卡25万元,另外在一家火车票代售点刷卡8.9万元。

“根据这些信息,我们判断陈先生的交易都是没有真实交易行为的刷卡,即有套现经营的交易疑点。”许经理说。

陈先生并不认可银行的说法,称信用卡的所有交易都是用于消费,银行必须拿出证据,才能证明他的行为是违规的。目前,陈先生已经还款16万元,剩余13万元分期付款。银行方面称,还款完结后,将根据陈先生现在的资金状况和风险评估,再决定是否解冻其信用卡。

据了解,陈先生不仅在该行拥有高额度信用卡,他还在其他8家银行共开了18张信用卡,合计授信125万元,近半年都是月均透支100万元左右。不过,陈先生持有的包括该行在内的9家银行的信用卡,皆没有任何欠款逾期记录。

昨日下午,银行负责人一方面劝说陈先生以合理、合法的途径解决问题,另一方面银行也向民警求助。下午5时30分许,在两名民警的劝说下,陈先生带着600张1元纸钞离开了现场。

事件三疑点

●陈先生为何可享受30万元信用额度?

陈先生:2011年,我在该银行官网上看到有信用卡办理活动,就开了一张6万元额度的信用卡。由于消费金额比较大,银行主动将信用卡额度提升至10万元、15万元、20万元,最后提升至30万元的“白金卡”。不到半年时间,我的信用卡额度从6万元快速提升至30万元。每次额度提升,银行都会发短信通知我本人。

银行方面:信用卡额度提升,一般都是客户主动提出。如果银行主动要求提升客户的信用卡额度,银行方面会与客户联系,得到客户同意后方可操作。

●陈先生为什么有18张高额度信用卡?

陈先生:我承认,同时拥有过9家银行的18张信用卡,这些都是银行工作人员拼命地向我推销,称有工作量要求,希望我能办理信用卡,帮他们完成任务。另外,办理信用卡可以享受很多优惠活动,累积起来的积分还可以兑换奖品。

银行方面:根据银监会《信用卡管理办法》规定,信用卡只能用于消费,禁止用作经营和套现。我们通过调查取证,得知陈先生在9家银行拥有18张高额度信用卡,月均透支高达100万元,无论是从数量、金额和消费质性来说,都可以判定他不是用于个人消费,而存在生产经营套现嫌疑。

●月均消费100万元是怎么刷出来的?

陈先生:关于某电脑行刷卡的67万元,我不承认,除非银行拿出证据来。某电器铺刷了4笔,难道不能是我自己买电器的时候刷的吗?我可以提供消费电脑小票,但是没有发票,因为开发票要多收一些费用。在火车票代售点消费8.9万元,其实是我借给舅舅买家电时刷卡的。可能是电器行的POS机出了问题,显示是“火车票代售点”的消费记录。

银行方面:银行内部可以查到陈先生信用卡的所有记录详情。针对“火车票代售点”的消费记录,陈先生当时给出的解释是公司员工集体出游,借用他个人的信用卡刷卡买票,但他无法提供公司报账单据和游玩记录。陈先生无法提供真实交易背景,我们可以怀疑持卡者有“套现”嫌疑。陈先生只能提供电脑小票,不具有法律效应,必须提供相关的发票收据才行。

一次性办600本存折有可能吗?

银行业内人士: 虽无禁止性规定,但各家银行系统有上限

普通人到底能开多少个账户?一次性开户600个是否合法合规?银行能否拒绝?羊城晚报记者采访了数位广州市银行业内和监管人士,不少人都表示此事件实属罕见,原则上并没有禁止性规定,但是各家银行柜员系统或已设置上限,实际上难以操作成功。

记者查阅资料发现,目前不管是央行还是银监会的相关规定,均没有对个人银行开户数目做出明文规定。

一名业内监管人士也表示,目前除了个人结算账户外,对于普通的储蓄账户的数目,没有明确的禁止性规定。

但记者随机访问了两家商业银行的柜员,均表示系统内设置的个人名下账户的最高限额为10个,即使用同一张身份证最多注册10个账户。有银行内部人士表示,这不仅是出于减轻反洗钱的压力考虑,也是为了确保个人的账户安全。

有银行人士表示:“虽然一次性开户600个并不违法违规,但是会浪费大量人力和物力,也会给其他办理业务的客户造成困扰”。

律师:银行有权拒绝开户要求

广州大同律师事务所主任朱永平认为,银行是否有理由冻结陈先生的信用卡,应当按照签订的合同,双方都必须按照协议办事,如何现实情况符合条款对恶意透支的定义,银行有权冻结信用卡的使用。

反之,如果没有合同依据,那银行也不能靠单方面的推断冻结客户的信用卡。

朱永平认为,银行卡或账户都是公共资源,陈先生要求办600个账户的行为涉嫌侵害公共资源,破坏金融经营秩序,因此银行拒绝其开户应获支持。但陈先生的行为还没严重到可以追究治安处罚的地步。